Aprenda a identificar e eliminar despesas que sabotam seu crescimento financeiro
Comece pequeno, mas com foco
A educação financeira é muito importante para que desenvolvamos bem as finanças pessoais e também o lado empreendedor. Uma coisa eu te garanto, quando eu comecei a pesquisar um pouco mais sobre finanças e investimentos, eu também senti necessidade de estudar mais sobre empreendedorismo, porque eu consegui ver que é através do empreendedorismo que eu iria conseguir ganhar muito mais e investir muito mais, ou seja, eu iria chegar ao sonho da liberdade financeira muito mais rápido.
Mas quando você tá bem no comecinho, organizando as suas finanças, investindo um pouquinho a cada mês, é muito importante que você fique atento ou atenta a esses gastos e para onde tá indo o seu dinheiro. A maioria das pessoas gasta todo o dinheiro e no final do mês mal sabe aonde gastou todo o dinheiro. É interessante prestar atenção para onde tá indo cada centavo, principalmente se você ganha pouco e tá iniciando a sua vida de investidor, de organizar as suas finanças.
O perigo das promoções
E as despesas que empobrecem a maioria das pessoas são: primeiro, fazer compras só porque está em promoção. Eu conheço muita gente assim. “Comprei porque estava na promoção”, ou seja, nem estava precisando, mas só porque estava em promoção, a pessoa acabou comprando.
Muita atenção a esse tipo de gasto, porque dá uma sensação de prazer imediato gigante. Você comprar alguma coisa. E vê ali que aquele item estava custando R$ 200 e agora tá custando R$ 102, R$ 105. Aí acaba sentindo esse prazer e também tendo a sensação de que está economizando e a grande verdade sobre essas promoções é que o dinheiro apenas troca de mãos.
As empresas sabem que se tiver uma data específica para colocar tudo em promoção, como, por exemplo, o Black Friday, elas sabem que as pessoas vão comprar mais, justamente por causar essa sensação de que a pessoa tá fazendo um bom negócio.
E essas empresas, elas têm equipes completas que trabalham para entender apenas o pensamento dos clientes. Eles sabem jogar alguns gatilhos para que você compre coisas sem que você esteja precisando. Então é muito bom você ter consciência do que realmente você precisa, do que não precisa, para você evitar de jogar dinheiro fora em promoções para comprar coisas que você nem precisa e que nem vai usar.
Pare de financiar o lucro dos outros
E outro ponto que mantém as pessoas pobres é comprar coisas no crédito. Certamente você já ouviu essa frase muito bem falada, principalmente pelos mais velhos, de que se você não se endividar, você nunca vai conseguir ter nada.
Essa frase, ela gera muita pobreza e escravidão econômica, porque te faz acreditar que ter dívidas, que comprar coisas no crédito é a melhor solução, quando na verdade não é. Depois que eu consegui quitar minhas dívidas, eu tenho uma frase que eu tô sempre relembrando na minha mente, que é: se você não tem dinheiro para comprar à vista, você não pode ter aquele bem que você quer comprar.
Se você tem o dinheiro para comprar à vista e quer usar o cartão de crédito por outros benefícios de milha, acumular pontos, essas coisas, beleza, você tem o dinheiro para comprar à vista, só que você não quer comprar à vista. Mas se você não tem o dinheiro e quer se endividar para comprar o item, você não pode ter aquele item.
Basta aceitar e se programar, se organizar financeiramente para você conseguir comprar aquilo ali à vista. Uma coisa que faço muito é ver quanto ficaria a parcela do item, e ir pagando essa parcela para mim mesmo. Hoje em dia com esses cofrinhos digitais, caixinhas… se você for colocando e guardando os valores, no final das contas você terá mais dinheiro do que o produto em si, por conta dos juros ao seu favor.
Quando você compra alguma coisa financiada, alguma coisa no crédito, você tá pagando juros compostos. E esses juros compostos que você tá pagando, ele enriquece quem recebe e deixa mais pobre ainda quem tá pagando, no caso você.
Você precisa receber juros compostos ao invés de pagar juros compostos. Resumindo essa dica aqui: quem recebe e quem paga os juros vai determinar quem fica rico e quem fica pobre.
Cuidado com a armadilha dos modismos
Outra despesa ruim é comprar eletrônicos que você não vai usar. E isso aqui tá entre os gastos, os maiores gastos que os brasileiros têm: eletrônicos. Que os eletrônicos tornam a nossa vida mais fácil e agradável, eu concordo, acredito que eles vieram para somar ao nosso dia a dia, à nossa vida.
Só que se você é uma pessoa que não sabe administrar o seu dinheiro, a pior coisa que você pode fazer é ser adepto a essas modinhas de eletrônicos. Caixa de som do momento, celular do momento, esses cigarros eletrônicos, uma TV para cada cômodo da sua casa, esses fones de ouvido caríssimos, que você pode comprar o mesmo fone, só que sendo de uma marca inferior, portanto sendo mais barato, ou até mesmo nem comprar.
Porque muitas vezes você nem precisa. Comprar coisas que você não precisa ou que você não vai usar é se desfazer do dinheiro suado que você conseguiu. Você lutou o mês todinho, deu duro o mês todinho, conseguiu o dinheiro suado e vai gastar com essas coisas que você nem vai usar.
Marcas não enriquecem você
Outra despesa bem banal que eu acho é comprar coisas de marca. Acho bem interessante você ter coisas boas aí no seu guarda-roupa, você ter coisas duráveis. Que você vai pagar um valor hoje, mas daqui a cinco anos você ainda tá usando esse item.
Mas na minha opinião, tudo tem limite. Eu conheço pessoas pobres e de classe média que têm mais dinheiro investido em roupas do que em investimentos que de fato colocam dinheiro no bolso delas. Porque os investimentos colocam dinheiro no nosso bolso, enquanto roupas de marca escoam pelo ralo.
Gastar uma pequena fortuna em roupas de marca só tá tirando dinheiro do nosso bolso. Eu não acho que devemos se preocupar tanto com a marca e sim com a qualidade e a durabilidade do item. Muitas marcas que estão estouradas na mídia, têm um bom marketing, acaba entrando demais na nossa cabeça que aquilo é bom, só que quando você vai ver, nem tem lá toda essa qualidade.
Só por ser uma marca muito conhecida, muito bem falada, o preço nessa loja é três, quatro, cinco vezes mais alto do que realmente vale o produto. Só analisar essa discrepância e acabar optando pelo produto bom, mas que esteja a um bom preço também, para você evitar estar pagando muito caro em algo só para usar uma marca. Evite comprar alguma coisa só porque é de marca e você quer impressionar as pessoas, quer que as pessoas vejam que você tá usando a calça da marca X ou Y.
Ambientes que ativam o consumo impulsivo
Outra armadilha que nos dá o gatilho de gastar muito sem necessidade é passear no shopping. Esse é um dos principais hobbies de pessoas assalariadas. Recebe o dinheiro, vai ao shopping, dá uma volta e compra tudo o que vê pela frente.
Às vezes quer ir lá só passear, só almoçar, só lanchar, tomar um sorvete, ir ao cinema, mas não é isso que acontece. As pessoas sempre chegam em casa com duas ou três sacolinhas, um presente para uma pessoa, um brinquedo para a criança, para o sobrinho, para o filho.
É muito, muito difícil você ir ao shopping e voltar para casa sem ter gasto alguma coisa ou sem se endividar, não é verdade? E as pessoas, elas compram muito por impulso. É bom evitar estar em ambientes que vão te descontrolar, que vão gerar gatilhos em você para que você compre mesmo que você não precisa.
Assim as dívidas começam e os gastos descontrolados também. Duas coisas acontecem quando você vai ao shopping. A primeira coisa é perder tempo. Eu acho uma perda de tempo muito grande ir ao shopping, porque você dá uma volta lá, já comeu duas, três horas do seu dia. E a segunda coisa é que estar no ambiente, estar no shopping vai te fazer comprar por impulso.
O sonho que pode virar um pesadelo financeiro
Outro gasto também é comprar um carro novo, zero, na loja. Carro é um luxo que a maioria do brasileiro quer ter. Mas ao sair da concessionária, os carros novos perdem até 25% do seu valor. Imagina, você comprou, pagou caro ali no item e assim que você retira da loja, você já perde até 25% do valor daquele carro e é assim, de imediato.
Não tem essa de esperar passar 10 dias, um mês para perder esse valor de até 25%. Isso pode acontecer no mesmo momento que você tira o carro da concessionária. E mesmo sabendo disso, as pessoas vão lá, felizes da vida, comprar esse carro. No dia que compra o carro também é como se tivesse realizando um sonho.
Como é uma felicidade gigante dentro delas, como se tivesse realizado o maior sonho da vida, mesmo que com o tempo esse sonho resulte em pesadelo, em muita dívida, em busca e apreensão, em bagunçar completamente a situação financeira sua ou da sua família.
Porque se você não tem dinheiro para pagar o carro, isso vai se tornar um pesadelo na sua vida. Eu já tive carro também nessa situação e isso me empurrou muito para o fundo do poço das dívidas. Por isso que eu falo aqui para você com convicção de que o sonho pode virar pesadelo, não apenas no financiamento do carro em si, mas em qualquer outro grande financiamento.
E uma coisa interessante é que o carro, ele perde até 25% do valor. Quando uma ação na bolsa de valores, uma ação segura, uma ação boa, uma ação perene que gere muito lucro, quando cai 15%, eu vejo as pessoas totalmente desesperadas, mesmo tendo a consciência de que as boas empresas elas sempre vão se recuperar.
É apenas um momento crítico da economia, teve alguma coisa, alguma fala do presidente, algum gasto a mais do governo, essas coisas, assim a empresa vai cair 5%, 10%, e as pessoas ficam desesperadas. Já o carro, as pessoas compram sabendo também que perde um bom valor já quando tira da loja, mas não estão nem aí. Olha o tipo de mentalidade que a gente tem aqui no Brasil.
Não mostre riqueza, construa uma
Os ricos, eles vivem para comprar ativos que vão colocar dinheiro todos os meses no bolso deles. E a classe média e os pobres vivem de aparência. É a única coisa que importa para esse povo? Quem tem pensamento de classe média e de pobre, quer estar com o celular do ano, se trocou de carro, se está com o carro do ano, mesmo que isso seja tudo financiado por trás, só existe a dívida, mas não tem problema para eles.
O que importa é o status, o que as outras pessoas estão vendo que eles têm. É isso que importa. Então pense muito na pessoa que você quer se tornar. Não queira mostrar riqueza, queira de fato acumular riqueza. Um abraço para você e te vejo no próximo artigo.