Aprenda a identificar e eliminar gastos desnecessários do seu dia a dia
E sem enrolação, a primeira coisa que é um desperdício de dinheiro é entrar num financiamento sem fazer contas. Com todo esse conhecimento sendo compartilhado, as pessoas estão ficando cada vez mais espertas.
Então, essas pessoas que vendem consórcios, vendem financiamentos, elas precisam de fato ficarem ainda mais espertas do que você. E aí começam a surgir propostas do tipo: “Olha, financie isso aqui, porque isso aqui é sem juros, você não vai pagar juros de nada disso aqui”. Ou então: “Ah, pega um consórcio, porque consórcio você não paga juros, no financiamento você paga”.
E apesar de ser muito verdade isso, que o consórcio não tem juros, enquanto o financiamento tem muitos e muitos juros, a verdade é que o que está ali nas entrelinhas do consórcio são as altas taxas de administração. E no final, você vai pagar muito mais fazendo um consórcio do que um financiamento, dependendo do consórcio, dependendo do financiamento, claro.
As pessoas que são treinadas para te vender isso não são bobos. Então, eles alteram ali, à medida que a população vai ficando mais esperta, mais inteligente, eles vão alterando ali as entrelinhas. Aí eles te falam: “Pode financiar isso aqui, não tem juros”. E a parcela vai subir um pouquinho ali a cada ano, porque é atrelado a um indexador X.
Só que quando você é esperto e vai olhar esse indexador, é um indexador que tá subindo muito no último ano. Então, por exemplo, quando você fecha um financiamento que tá atrelado à Selic, à medida que a Selic vai subindo, significa que o juros do seu financiamento também vai subir.
Antigamente, há mais ou menos uns 10 anos, a pessoa que estava fazendo um financiamento, ela sabia exatamente quanto que ela ia pagar no final das contas por esse financiamento. Ah, é 10%, beleza, 12%, beleza. Mas hoje não, hoje tem a taxa do financiamento, aí no financiamento de casa tem taxa de não sei o quê, taxa de TR, várias outras taxas embutidas que, no final das contas, você não faz nem ideia do quanto que vai pagar.
O que você precisa saber e fazer na hora que vai fechar um financiamento é perguntar para ele quanto de fato aquilo ali vai te custar no final das contas. Ah, tudo bem, eu sei que a taxa de juros é isso aqui que você tá me falando, mas tem outras taxas, quais serão essas?
Juntando tudo, quanto vai ficar o meu financiamento? Quanto o valor da parcela vai aumentar ano após ano? Escreve aqui para mim, coloca em alguma parte do contrato aí que eu quero saber quanto essa parcela vai crescer ao longo do tempo.
Promessas de riqueza rápida podem acabar virando armadilhas financeiras
O segundo ponto aqui é gastar dinheiro com promessas de dinheiro fácil. Ou seja, estamos vendo muito por aí essa questão de jogos de azar, jogos de loteria, as pessoas estão ficando cada vez mais viciadas nisso. Por quê? Porque existe ali por trás uma promessa de você mudar de vida de uma hora para outra. Então, tem muita gente que tá vendendo casa para jogar nesses joguinhos aí famosos do momento.
Você ainda acha que pagar à vista é sempre melhor? Pense de novo
Terceira coisa que é um verdadeiro desperdício de dinheiro é você pagar tudo à vista. Tenho certeza que você pensou e ainda pensa que pagar tudo à vista é a coisa certa. Pois é, não é. Mas isso eu estou levando em consideração de que você já é uma pessoa controlada, você é uma pessoa que já tem educação financeira, não tem dívidas.
Então, digamos que você é uma pessoa controlada, assim como eu sou hoje, e a taxa Selic que a gente tem no momento em que escrevo é 13,25% ao ano. Isso significa que se eu for comprar uma câmera e a lente mais ou menos custarem R$ 7.000, eu pergunto lá para o vendedor se tem algum desconto à vista.
Se ele falar que não tem desconto à vista, é a mesma coisa de você parcelar em 12 vezes, porque esse parcelamento também é sem juros. É mais interessante que você não pague à vista, é mais interessante que você compre isso no cartão, divida no máximo que você puder e deixe seu dinheiro investido rendendo para você.
Por exemplo, em 12 meses, esses R$ 7.000, eles vão render R$ 927,50 e tirando já o desconto do imposto, ficamos com um valor líquido aí de R$ 779,50 aproximadamente. Todo mês você vai precisar tirar o dinheiro da parcela da câmera, mas ainda assim o dinheiro vai continuar rendendo para você ao longo desses 12 meses e você vai conseguir ganhar uma grana com isso.
E você ainda pode ganhar pontos e milhas dependendo do seu cartão ou banco. Agora, se tiver um desconto à vista de 10, 15%, aí você não perde tempo, já compra logo à vista.
Quando emprestamos dinheiro a um amigo perdemos duas coisa: o dinheiro e o amigo
Quarto ponto aqui é: não empreste seu dinheiro. Não desperdice seu dinheiro emprestando esse dinheiro para alguém que certamente não vai conseguir te pagar. Porque veja, se essa pessoa tá pedindo dinheiro emprestado a você, ela já usou o empréstimo que ela tinha disponível ali no banco X, no banco Y e agora ela não tem mais a quem pedir e tá pedindo a você.
Muito provavelmente essa pessoa vai atrasar esse pagamento ou, na maioria dos casos, ela nem vai te pagar. Então, além de ter o estresse de cobrar esse seu amigo, seu familiar, você não vai receber, vai ficar chateado e ainda vai perder o amigo.
Tem uma frase que é mais ou menos assim: dar dinheiro só fará ingratos, emprestar fará inimigos. O que eu uso quando alguém assim do meu meio me pede dinheiro emprestado? Eu falo: “Olha, eu não tenho esse dinheiro disponível para te emprestar, mas eu posso te dar R$ 70, R$ 100 que vai te ajudar nisso aí que você busca”.
Então, a pessoa já fica um pouco constrangida, por eu estar dando aquele dinheiro para ela. E as pessoas me perguntam demais: “Eu emprestei dinheiro para o meu cunhado, para o meu primo, para o meu pai, para a minha mãe. Agora, essas pessoas não me pagaram e eu não sei como chegar nelas para cobrar esse dinheiro”. Olha só que situação chata. Não empreste seu dinheiro. Se você puder dar esse dinheiro, dê, é melhor do que emprestar.
Não caia na armadilha de gastar só para acompanhar os outros
Quinto ponto que é um desperdício de dinheiro é comprar algo para se comparar com os outros. Tenho certeza que você já viu aí alguns dos seus influenciadores preferidos e aí você viu que aquela pessoa tem um celular X ou tem uma câmera ou um computador ou então um sofá que você quer.
O que você faz imediatamente? Você procura comprar algo igual. Ou então, chegando mais perto de você, pode ser alguém aí do seu meio que você vê aquela pessoa com aquele carro, com aquela roupa, com aquele tênis, com aquele acessório e você também quer comprar.
Quem ganha muito dinheiro e gosta de comprar coisas para se comparar com outras pessoas pode até não fazer diferença para ela, mais não deixa de ser um desperdício de dinheiro. Agora, isso atrapalha demais quem tá lutando para construir um patrimônio. Então, se o seu celular tá bom, se a sua moto tá boa, se o carro que você tem tá bom, não inventa de comprar coisas apenas para impressionar pessoas.
Assinaturas que você não usa estão drenando seu dinheiro todo mês
Sexto ponto aqui são os serviços de assinaturas não utilizadas. Um tempo desse aí eu estava pagando algumas assinaturas e quando eu vi, eu só utilizava a Netflix. Porque você começa a assinar, Amazon, Disney, aquelas assinaturas de TV a cabo, aí depois você vem com o Spotify, para ouvir músicas aí sem aparecer anúncios.
Quando você vê, já tá pagando ali mais de R$ 200 só de assinaturas por mês. Então, escolha aí alguma coisa que de fato você utilize ali todo final de semana ou umas duas, três vezes por semana para assistir um filme, um documentário, uma série e o restante cancela tudo.
Taxas altas queimam seus ganhos
Sétima coisa que é um desperdício de dinheiro são taxas desnecessárias em investimentos. Acredito que tem muita gente que paga muitas taxas embutidas para fazer determinados investimentos. O primeiro exemplo aqui é a previdência privada.
Na previdência privada, você tem uma performance bem ruim, porque 99% das previdências privadas não vencem nem o CDI e você ainda paga taxa de retirada, ainda paga alta taxa de administração. Investimento em fundos de ações também, que tem muita gente que tem esse tipo de investimento, fundos de ações.
O que são fundos de ações? É uma pessoa, uma empresa que pega algumas ações, seleciona algumas ações e vende para você uma cesta de ações. Só que ao você comprar essa cesta de ações, você tem que pagar uma taxa alta também de administração para esse gestor.
Então, seria muito mais interessante você mesmo aprender a escolher ali boas quatro ações, cinco ações para você investir e evitar pagar essas taxas desnecessárias. Outro tipo de investimento são os ETFs do exterior que são replicados aqui, como, por exemplo, o IVVB11.
O IVVB11 é um fundo criado aqui que replica o índice americano. Então, quando você compra o IVVB11 ao invés do índice original lá fora, que é o VVV, você paga dois tipos de taxa de administração. Se você comprar diretamente lá fora, você só paga um e o custo é muito baixinho.
Taxas de corretagem também, você para comprar uma ação, um fundo imobiliário, tem muitas corretoras que ainda cobram taxa de administração. Então, não pague, porque muitas das boas corretoras que a gente tem aqui no Brasil são corretagem zero.
Evite pagar mais com juros no cartão
Oitavo ponto aqui são juros no cartão de crédito. Falei aqui que existem benefícios em parcelar no cartão e agora eu vou te mostrar o outro lado da moeda, que é pagar juros.
Uma coisa é você dividir no cartão quando não tem juros em cima das parcelas, e outra coisa é você falar: “Ah, quanto é isso à vista? R$ 7.000”. E quanto é isso parcelado? Ah, fica R$ 799. Então, você tá jogando, tá desperdiçando dinheiro. É melhor você juntar o dinheiro para comprar à vista ou se você já tem o dinheiro, não vale a pena você parcelar, vale a pena você pagar à vista.
Moda passageira, gasto permanente
Nona coisa que faz com que você jogue dinheiro fora: roupas, acessórios e sapatos da moda. Moda, pessoal, já tá dizendo, uma hora aquilo ali vai sair de cena, vai sair de moda e depois vem outra coisa e aí você tem que comprar outra coisa, porque a moda passa tão rápido que às vezes você compra um vestido, uma camisa, uma calça, um tênis da moda, quando você começa a gostar de usar o negócio, já sai da moda, já vira brega e aí você já quer outras coisas da moda atual.
Acho que a cada três meses, quatro meses, tudo tá mudando. Possivelmente entre vocês, tanto homens quanto também mulheres, já se depararam com o guarda-roupa cheio de roupas, mas quando você olha assim você pensa: “Não tenho roupa para sair, não tenho roupa para aquela ocasião, não tenho isso, não tenho aquilo”.
E seu guarda-roupa tá lá entupido de roupa, porque justamente você comprou o que era bonito há seis meses atrás e agora não é mais bonito porque já saiu uma nova moda. A minha sugestão e o que eu faço particularmente, pessoalmente falando, é apostar em itens atemporais, em itens mais clássicos.
Uma calça jeans clara, uma escura, sem muitos rasgos, sem muitas coisas. Blusas também sem muitas estampas, sem ser aquela blusa que tá naquela moda, sabe? Umas blusas, umas roupas no geral mais atemporais e tênis também, um bom tênis preto, um bom tênis branco e você não precisa de mais.
Dessa forma, você vai conseguir economizar um baita dinheiro, porque você vai conseguir de fato utilizar aquela calça que você comprou há três anos, você ainda consegue utilizar hoje.
Invista primeiro, gaste depois
E a décima e última coisa, porém não menos importante é gastar o seu dinheiro antes de investir. Se você tirar a parte dos investimentos logo quando você recebe, você tá garantindo que não vai desperdiçar nenhum dinheiro.
Por exemplo, você vai tirar R$ 200 para investir. Então, na hora que você receber, você já tira esses R$ 200, manda para a corretora e se vira com o restante. Se você deixar para investir só no final do mês o que sobrar, vai te sobrar R$ 50, R$ 70 ou, na maioria dos casos, não vai sobrar nada.
Então, tá vendo que no fundo você desperdiçou aqueles R$ 200 que você poderia ter usado para a construção do seu patrimônio. Então é isso pessoal. Espero poder ter te ajudado de alguma forma e não esquece de deixar um comentário e compartilhar este conteúdo com aquela pessoa que você acha que pode ajudar. Um abraço para você e até a próxima.